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安全与. 无担保商业贷款:你应该知道的
2021年6月16日
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安全与. 无担保商业贷款:你应该知道的

如果你的小公司需要更多的现金,而不是通过信用额度或个人信用卡, 申请小额商业贷款可能是必要的.

和任何形式的融资一样, 债务结构和付款时间表将取决于银行, 你的信用记录, 还有你和贷款人的关系. 由于这些因素, 和其他许多人一样, 除非有担保,否则你可能无法获得一笔贷款.

在申请商业资金之前, 我们建议确定您是否需要寻求担保贷款或无担保贷款. 在这篇文章中,我们将帮助你决定哪种融资方案适合你的公司.

安全与. 无担保贷款:它们有何不同?

担保贷款定义:

获得商业贷款 最常见和最直接的贷款选择是因为它们有企业或个人资产的支持吗, 如设备 或房地产.

如果借款人违约, 商业贷款人承担了财产的所有权,并可能试图通过出售财产来弥补损失. 下面,你会发现 类型的抵押品 可以用来获得贷款:

  • 个人现金
  • 未付的发票
  • 库存
  • 设备
  • 房地产

作为一个企业主, 如果您希望减少个人投资风险,您可以从这个选择中获益. Or, 也许你想要更低的利率,并有能力在更长的一段时间内偿还投资.

为了进一步解释担保贷款的复杂性,我们将在下面回顾这种贷款选择的利弊.

担保贷款的优点:

通常情况下,当小企业的投资有所保证时,银行愿意与他们合作.

对于你不希望很快还清的大额购买(比如房地产), 有担保的贷款可以让你在一段时间内还清. 事实上,这些贷款期限可以长达30年. 也, 因为担保贷款对贷款人来说风险更小, 如果你不小心错过了每周或每月的付款,或者在截止日期后提交,你可能会有一些余地.

担保贷款的缺点:

担保贷款受到抵押资产公允价值的限制. 获得一笔有担保的贷款意味着,如果你不能按时支付约定的款项,你就给了小企业贷款方法律上的许可,可以没收资产.

重要的是要注意,贷款人可以没收资产没有法院命令. 由于这, 这可能会让你的生意陷入危险, 除了你的个人财务.

因此,当你提供抵押品以确保任何金额的钱时,你应该小心. 如果失去这个抵押品会对你的生活造成重大的经济损失(如必要的设备), 你应该重新考虑这个营运资金的选择.

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无担保贷款的定义:

“无担保贷款”指的是借款人不需要提供抵押品来获得融资资格.

对于个人信用评分高的企业主来说, 无担保商业贷款 可能是个可行的选择吗. 然而,这种类型的bet8app下载地址对贷款人来说意味着更多的风险. 如果你借钱却拖欠还款,就没有资产可以扣押.

因为这个原因, 无担保贷款通常具有严格的资格标准(如信用评分要求)和较高的利率. 除了, 银行可能需要一种不同的安全特性作为抵押品的替代——比如信用卡交易的百分比.

如果你拖欠无担保贷款, 银行可能会对你采取法律行动, 聘请催收公司, or 把你未偿还的债务卖给第三方.

一些无担保贷款需要个人担保, 这意味着如果你的企业拖欠贷款,贷款人可以没收你的资产. 对于那些急需大量现金并希望在短时间内还清的创业者来说,这种选择是最好的.

无担保贷款的优点:

与有担保融资不同,无担保商业贷款不受标的资产价值的约束. 没有抵押品可以绕过漫长的评估过程, 也就是说你可以更快拿到你需要的现金. 如果你的企业申请破产,无担保贷款有 可能被原谅.

无担保贷款的缺点:

这种bet8app下载地址方式通常成本更高,还款期也较短. 因为这些原因,它也很难有资格.

当你申请担保贷款时, 放款人会想知道你从商的时间已经有几年了, 产生强劲的收入或正现金流, 你有良好的个人信用记录. 以确保您符合他们的信用要求, 我们建议在申请无担保bet8app下载地址之前先运行您的信用报告.

无担保违约 商业贷款 这是否意味着金融破产和信用受损, 所以,在申请之前,请确保你对自己的业务有信心.

结论:理解有担保贷款和无担保贷款的区别

适用于新企业或刚起步的企业家, 有担保的商业贷款可能是唯一可行的选择. 相比, 对于那些愿意支付更高利率的老牌企业主来说, 无担保信贷可以提供更大的灵活性, 更大的金额和更快的现金存取. 然而,如果企业违约,他们可能要承担个人责任.

企业家也可以考虑部分担保贷款, 抵押品是必须的,但不包括原则. 贷款人在这类贷款中承担的风险较小,因为它们通常不会因破产而被解除, 在违约的情况下,被抵押的资产保证了一些回报. 银行可能会为部分担保贷款提供比无担保贷款更有吸引力的条款, 比如降低利率和延长还款时间.

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编者按:为确保准确性和全面性,本文已于2021年6月更新.

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